Никогда не покупайте КАСКО!?

Никогда не покупайте КАСКО!?

При продаже полиса ОСАГО страховщики, как правило, не осматривают транспортное средство (ТС), подлежащее страхованию. Хотя подобное право страховым компаниям (СК) гарантировано пунктом 1.7 Правил ОСАГО. Причина лености страховщиков понятна: «автогражданка» не подразумевает выплат страхователю. Компенсация вреда от ДТП полагается лишь противоположной стороне, поэтому есть смысл осматривать лишь автомобиль потерпевшего. А при заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности, по понятным причинам, сделать это не представляется возможным.

Приобретая же полис КАСКО, страхователь обязан предоставить ТС и подписать лист осмотра, в котором отображаются все имеющиеся на момент страхования повреждения автомобиля. А при наступлении ДТП из суммы страховой выплаты вычитаются затраты на восстановление поврежденных ранее деталей. Законодательство об ОСАГО позволяет при расчете страхового возмещения по «автогражданке» произвести аналогичные действия. Так, пункт 63 Правил ОСАГО указывает, что страховое возмещение необходимо для приведения ТС в состояние, в котором оно находилось до ДТП. Но отсутствие листа осмотра, заполненного при оформлении «автогражданки», не дает возможности страховщику применить подобную норму. Таким образом, страхователь получает преимущество, а интересы СК ущемляются.

Однако введение системы прямого возмещения ущерба (ПВУ) ставит обладателей полисов КАСКО в сложное положение, восстанавливая статус-кво. При наличии повреждений лакокрасочного покрытия (ЛКП), внесенных в лист осмотра при покупке полиса добровольного автострахования, существенно снижается и размер компенсации по «автогражданке». Дело в том, что при расчете страхового возмещения отдел выплат с легкостью применяет норму, указанную в пункте 63 Правил ОСАГО. Таким образом, страховать поврежденное ТС по программе добровольного автострахования после введения ПВУ по ОСАГО стало невыгодным и даже опасным с финансовой токи зрения. Это, конечно, не касается новых и целых автомобилей.

КАСКО без осмотра

В 2015 году в России должна заработать система электронного страхования. Калькулятор КАСКО, по замыслу разработчиков, позволит купить добровольную автостраховку без обращения к страховому агенту или в офис продаж СК. Пока не ясно, что ожидает процедуру осмотра ТС в таком случае. Уже сейчас на страховом рынке существуют предложения заключить договор КАСКО без осмотра. Но, к примеру, СК «РЕСО-Гарантия» обязательным условием такой опции выдвигает наличие как минимум двух фотографий, предоставленных страхователем.

По мнению экспертов, широкое распространение практики страхования ТС без осмотра приведёт к росту тарифов КАСКО. Страхователи получат возможность скрыть небольшие дефекты ЛКП и многие этой лазейкой воспользуются. Убытки страховщиков возрастут, и они вынужденно поднимут цены на полисы. Хотя юристы говорят о неизбежном росте объёмов страховых выплат по договорам добровольного автострахования. Причиной тому послужит рост юридической грамотности автовладельцев, а не распространение страхования ТС без осмотра. Ведь не любое повреждение ЛКП автомобиля ведёт к снижению страховой выплаты. Всё зависит от методики оценки ущерба по ДТП, используемой страховщиком.

Небольшая царапина, вмятина или скол — не повод для СК отказать в восстановительном ремонте повреждённой детали ТС. Пункт 7.3.7 Методики оценки ущерба судебно-экспертными учреждениями Министерства юстиции РФ не назначает восстановление ЛПК только если:

ЛКП отсутствовало на всём элементе до его повреждения;
ЛКП отсутствовало в зоне повреждения элемента;
имеется сквозная коррозия элемента.
Во всех остальных случаях отказ в ремонте повреждённой в ДТП детали неправомерен. Так что полноценной выплаты по моторным видам страхования страхователю повреждённого ТС всё же можно добиться. Правда, скорее всего, для этого придётся обратиться в судебную инстанцию.

Добавить комментарий

О сайте

Информационный сайт последних и актуальных новостей о страховании.

Комментарии

Посетители

Сентябрь 2018
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Дек    
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930